Он-лайн конференция Сергея Рощектаева и Татьяны Суржиковой "Финансовые услуги для граждан: вопросы грамотного и безопасного использования"

Вам следует удостовериться, действительно ли Ваша кредитная история является причиной, по которой Вам не выдают кредит. Для этого ознакомьтесь с ней. Получить кредитную историю можно в бюро, где она хранится, или обратиться в банк, в котором Вы получали кредит. С порядком получения сведений о кредитной истории можно ознакомиться на официальной сайте Банка России.

На этом конференция окончена. Спасибо за вопросы!

Действительно, на уровне Правительства РФ было принято концептуальное решение о возможности повышения максимального размера возмещения по вкладам до 1 млн. рублей. Однако следует иметь в виду, что это решение может быть реализовано только путем принятия соответствующих поправок в закон о страховании вкладов. Пока такой законопроект в Государственную Думу не внесен.

В соответствии со статьей 29 ФЗ № 395-I от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Если Вы столкнулись с такой проблемой то рекомендуем Вам обращаться в Главное управление Центрального банка РФ по Краснодарскому краю (г. Краснодар, ул. Короткая, 12, телефон (861) 262-43-58, e-mail: UBN@krd.cbr.ru).

По данным Главного управления Центрального банка РФ по Краснодарскому краю на территории города Краснодара осуществляют деятельность 110 кредитных организаций. Общее количество офисов банков в города составляет более 320 единиц.

Если сумма необходимого кредита небольшая, то банк может выдать кредит с учетом предоставленной Вами информации об источниках доходов и характере работы. В некоторых случаях может потребоваться поручительство третьих лиц. При этом необходимо учитывать, что процентная ставка по такому кредиту будет намного выше.

Чтобы иметь возможность пользоваться кредитными программами банков необходимо в первую очередь сформировать положительную кредитную историю. Если Вы раньше получали кредит в банке, то информация о том насколько добросовестно Вы выполняли свои обязательства перед банком, будет отражена в Вашем кредитном досье.

Если же у Вас нет кредитной истории, то ее можно сформировать следующим способом – открыть депозит в банке, в котором Вы планируете взять кредит, и ежемесячно вносить равные по сумме платежи. Тем самым Вы доказываете банку свою платежеспособность и можете рассчитывать на положительное решение при обращении в банк за кредитом.

Получить подробную информацию о реализуемых на территории города Краснодара программах государственной поддержки можно по телефону (861) 255-25-67 (отдел координации реконструкции развития города департамента экономического развития, инвестиций и внешних связей администрации Краснодара).

Чаще всего программы рефинансирования кредитов дают возможность получить новый заем на более выгодных условиях. Во-первых, это снижение стоимости кредитных ресурсов (уменьшение процентной ставки). Во-вторых, увеличение срока кредитования, что, безусловно, приведёт к уменьшению ежемесячных платежей по кредиту. В-третьих, появляется возможность получить дополнительные средства (потребительское кредитование). В-четвёртых, рефинансирование — просто возможность поменять банк, если он не удовлетворяет своим сервисом.

В каждом случаи к процедуре рефинансирования необходимо подходить индивидуально.

Например, если до полного погашения кредита с аннуитетной схемой начисления процентов осталось менее 3-х лет, прибегать к рефинансированию займа нецелесообразно. В этом случае итоговая переплата только вырастет.

Также рефинансирование ипотечного кредита окажется нецелесообразным, если разница в процентных ставках по «старому» и «новому» займам составляет менее 2,5 п.п. Заемщику придется оформлять новый страховой полис, оплачивать банковские комиссии, заново регистрировать ипотечную сделку. Эти расходы могут составить сумму, превышающую возможную экономию от снижения процентной ставки.

Разговоры об отмене накопительной части пенсии идут уже не один год. По моему мнению, если это произойдет, то это будет недальновидный шаг. Но в любом случае это не произойдет в один день. Если говорить о проектах стратегии развития пенсионной системы, которые сейчас рассматриваются, то планируется уменьшить до 2015 года тариф на накопительную часть пенсии до 2%  (сейчас он 6%),  а 4% направлять в страховую часть. А после 2015 года, когда вся пенсия станет страховой, гражданину будет дано право выбора –  получать свою накопительную часть пенсии, направив ее в страховую часть или как накопительную составляющую. Подчеркиваю, что все это только очередной проект, который обсуждается с целью оптимизации пенсионной системы. В любом случае накопительная часть Вашей пенсии не пропадет – она пойдет либо на пополнение Вашей страховой части, либо будет выплачена Вам как накопительная часть.  А те, кто участвуют в программе софинансирования накопительной части пенсии в добровольном порядке (программа 1000Х1000), в любом случае будут получать накопительную часть трудовой пенсии.

С ноября 2011 года появилась возможность оплачивать услуги содержания ребёнка в детском саду и других учреждениях, реализующих основные программы дошкольного образования или основные программы начального  образования.

Для большинства – это возможность оплаты детского сада материнским капиталом. Есть только ограничение на то, что ребёнку должно исполниться 3 года.

Как и в остальных случаях распоряжения сертификатом, деньги начнут поступать на счёт организации через 2 месяца после подачи заявления в Пенсионный фонд. Пенсионный фонд будет регулярно оплачивать услуги образовательного учреждения в соответствии с графиком платежей Вашего договора.

Если стоимость или график оплаты изменятся, Вы можете подать в ПФР заявление с уточнением графика платежей, тогда текущие платежи будут остановлены, а новые начнутся через два месяца.

В случае если Вы перестанете нуждаться в оплате услуг обучения или содержания ребёнка, Вам также следует обратиться в ПФР с соответствующим заявлением. Тогда ПФР перестанет выплачивать деньги, а излишне перечисленные средства образовательное учреждение должно будет вернуть обратно в ПФР, на Ваш счёт материнского капитала.

Данная процедура регламентируется постановлением Правительства от 14 ноября 2011 года № 931.

Ограничение одно – детский сад должен находиться на территории России.

К сожалению, недобросовестные предприниматели могут использовать  вполне легальные способы ведения предпринимательской деятельности для организации незаконной игорной деятельности: к примеру, интернет-кафе, лотерейные автоматы и тому подобное. Администрация муниципального образования город Краснодар совместно с правоохранительными органами систематически осуществляются контрольные мероприятия по выявлению фактов осуществления нелегальной игорной деятельности на территории муниципального образования город Краснодар. По состоянию на текущую дату выявлено 19 объектов незаконного игорного бизнеса. В ходе проведенных проверок изъято 342 единицы игорного оборудования.

В целях содействия пресечению нарушений Федерального закона от 29.12.2006 № 244-ФЗ «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» информацию о выявлении фактов нарушения, а также о расположении объектов нелегального азартного бизнеса просим направлять в департамент экономического развития, инвестиций и внешних связей администрации муниципального образования город Краснодар по адресу: 350000, г. Краснодар, ул. Красная, 122, по тел./факсу: (861) 255-14-73 или по электронной почте: plan@krd.ru.

В последнее время всё более популярными и удобными становятся дистанционные способы оплаты услуг. Например, с использованием платежных терминалов, банкоматов, Интернет-сервисов. С их помощью можно оплатить услуги мобильной связи, Интернет, услуги ЖКХ, обучение и другие. Организации, предоставляющие услуги по перечислению денежных средств обязаны указывать размер комиссии за оказываемые услуги.

Реквизиты поставщиков услуг можно узнать в своём ТСЖ или управляющей компании (если это многоквартирный дом) или в администрации внутригородского округа, по месту постоянной регистрации (для частных домов).

Заставить Вас оформить кредитную карту или взять кредит не может ни один банк. Если Вам действительно понадобилась определенная сумма денег (для покупки бытовой техники, на ремонт, обучение, отдых и другие цели), то рекомендую сначала внимательно изучить предложения нескольких банков, сравнить условия кредитных программ. При заключении договора тщательно его прочитать и в случае если Вам будут непонятны какие-либо его положения, то попросить разъяснения сотрудника банка.

«Век живи – век учись». Лучше не придумаешь!

Существует губернаторская программа Повышению финансовой грамотности населения. Она реализуется с 2009 года и рассчитана до 2015 года. При ее реализации наш департамент ориентируется на несколько групп населения.

Первая группа – это учащиеся старших классов и студенты. Она рассматривается как наиболее перспективная ввиду того, что учащиеся школьного возраста и студенты в среднесрочной и ближайшей перспективе станут экономически активными, а соответственно, столкнутся с проблемой принятия решений в области личных финансов и личной ответственностью за результаты принятых решений. На базе учреждений профессионального образования проводятся «открытые уроки» для студентов, а для школьников – специальные занятия в форме «деловых игр».

Вторая группа – это активные потребители финансовых услуг. Специалисты финансового рынка встречаются с трудовыми коллективами непосредственно на производстве, на различных семинарах, совещаниях и конференциях.

Третья группа – это население старшего возраста. Именно эта группа активно посещает «Ярмарки финансовых услуг», проводимые в муниципальных образованиях Кубани.

Финансово грамотный человек знает, что и зачем он покупает, и на каких условиях. Его отношения с участниками финансового рынка взаимовыгодны. И он обращается за финансовыми услугами снова и снова.

У каждого субъекта в этом вопросе свои цели. Для потребителей их как минимум две – обеспечение своей финансовой безопасности и желание повысить уровень жизни. Для добросовестных частных финансовых структур основная задача реализации программ – увеличение грамотной клиентской базы, а не проблемных заемщиков, когда люди точно понимают условия получения финансовой услуги и способны рассчитывать свои возможности. «Выгода» чиновников очевидна – развитие финансовых рынков, снижение количества обращений обманутых граждан.

Действительно, согласно статье 28 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе» реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги (для юридического лица наименование, для индивидуального предпринимателя фамилию, имя, отчество). Подобные объявления обычно развешиваются лицами, которые предлагают гражданам оказать помощь в получении кредита или займа за определенную плату или процент. Нередко за данными объявлениями скрываются мошенники.

К сожалению, пока вас не обманули, пресечь деятельность данных лиц не представляется возможным. Поэтому, чтобы снизить риск обмана, рекомендую обращаться в кредитные организации, имеющие лицензии Банка России. И прежде чем прибегнуть к помощи посредников при получении кредита, рекомендую проконсультироваться с работниками нашего отдела по телефону 259-96-55 или по адресу ул. Красная, 68, кабинет 6.

Уверена, жить нужно, пользуясь вековой мудростью – «Век живи – век учись». Ведь финансовая грамотность это не только теоретические знания, но и навыки, т.е. способность использовать свои знания на практике. Кроме того, важны установки самого потребителя: осмотрительность и ответственность при принятии решений на рынке финансовых услуг. Финансовая грамотность включает в себя и эффективное управление личными финансами, и осуществление учета расходов и доходов, и краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование, умение разбираться в особенностях различных финансовых продуктов и услуг (в том числе инструментов рынка ценных бумаг и коллективных инвестиций). Нужно иметь актуальную информацию о ситуации на финансовых рынках, принимать обоснованные решения в отношении финансовых продуктов и услуг и осознанно нести ответственность за такие решения.

Жителям Краснодарского края повезло, поскольку у нас в крае с 2009 года реализуется губернаторская программа Повышения финансовой грамотности населения. Только за последние два года мы провели более 200 мероприятий в школах, Сузах, ВУЗах и даже просто на площадях во всех центрах муниципальных образований края, привлекли к этой работы СМИ печатные и электронные.

К сожалению, мошенничество, в том числе  и в финансовой сфере, всегда было, есть и будет. Во все времена, во всех странах. В Краснодарском крае в 2008-2011 годах выявлено 28 сомнительных организаций. Возбуждено восемь уголовных дел, прекратили свою деятельность 20 организаций. Пострадавшими по делам проходили 12,6 тысячи человек. Ориентировочно ущерб составил около 650 миллионов рублей.

По статистике, каждый третий гражданин в России когда-либо сталкивался с противоправными действиями, в ходе которых утрачивал сбережения. Наиболее распространены противоправные действия с кредитными картами, «мобильные» мошенничества с просьбой о перечислении средств под различными благовидными и душещипательными предлогами.  И все же сделаю акцент. Наиболее опасны именно пирамиды, так как финансовые аферисты стараются обмануть большое число граждан сразу.

Так или иначе, все мы пользуемся финансовыми услугами и, к сожалению, не застрахованы от ошибок. Однако мы в большинстве своем не всегда обладаем специальными знаниями, а иногда и временем, чтобы вдумчиво читать условия договоров и внимательно изучить условия предоставляемой услуги. А иногда люди понимают, что рискуют, но думают успеть «подзаработать», надеются ухватить удачу за хвост.

Уважаемая, Валентина Михайловна! Советую Вам для получения информации по вопросам, связанным с владением и распоряжением ценными бумагами, обратиться к нам в отдел по работе с муниципальными ценными бумагами, финансовому и фондовому рынку департамента экономического развития, инвестиций и внешних связей администрации муниципального образования город Краснодар по адресу: 350000, г. Краснодар, ул. Красная, 68, каб. 6, тел.: (861) 251-91-80, или по e-mail: plan@krd.ru.

Инсайд? Не думаю! Как показывает статистика обращений граждан в департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края, население все еще склонно верить в «финансовых гениев». Основное оправдание столь рискованных вложений – небольшой доход, желание «заработать» сразу и много. Людьми движет, скорее всего, азарт, желание рискнуть. Главное, что финал всегда один – любая «финансовая пирамида» обречена. А ведь организаторы новых МММ открыто заявили, что это пирамида.

Многих граждан не устраивает процентная ставка по вкладам в банках, и они ищут для вложения своих сбережений альтернативные инструменты. То есть главный побудительный мотив – получить высокую доходность. Этим и пользуются злоумышленники, которые организуют массированную рекламу о приеме денежных средств граждан под очень выгодные проценты (иногда до 25% в месяц, то есть 300% годовых!). Через некоторое время и организация, и организаторы, и средства вкладчиков бесследно исчезают.

Отсюда и правила поведения:

• внимательно изучать порядок работы организации, ее историю,
• подумать, реальны ли обещания о высокой доходности,
• уточнить, застрахованы ли риски,
• найти информацию на официальном сайте в сети Интернет (все легальные компании обязаны раскрывать данные о своей деятельности),
• посоветоваться со специалистами, например в нашем департаменте или, как минимум, с людьми, которым доверяешь.

Перечень структур, в отношении которых поступила информация, содержащая признаки осуществления ими деятельности по построению «финансовых пирамид», размещен на официальном сайте Регионального отделения ФСФР России в Прикубанском регионе.

К сожалению, проверить добропорядочность деятельности компании, а также вынести заключение о законности ее действий могут только правоохранительные органы. Но для инициирования проведения проверки им необходимы обращения граждан. Поэтому, если у Вас возникли подозрения в незаконной деятельности, обращайтесь в правоохранительные органы.

Мошеннические структуры могут бросать свою тень и на добропорядочные компании, мешать их нормальной работе. «Благодаря» их деятельности, у населения появляется недоверие к любым, даже добросовестным инвестиционным институтам. Поэтому, удостовериться либо наоборот развеять свои сомнения граждане могут, используя простую схему:

• Проверить наличие или отсутствие признаков финансовой пирамиды, о чем я говорил выше.
• Проверить документы компании (лицензии, свидетельство о регистрации, устав). В случае необходимости проконсультироваться с уполномоченным органом или юристом.
• Сравнить условия с другими фирмами, предлагающими аналогичные услуги. Выяснить, за счет чего прибыль их компании в разы выше, чем у аналогичных структур, работающих в этой сфере и получите внятные ответы на свои вопросы.
• Не оплачивать «вступительные взносы» и другие сомнительные услуги. Потом может выясниться, что Ваши деньги - благотворительное пожертвование. Или вступительный взнос, благодаря которому Вы стали членом сомнительного клуба.
• Посмотреть, какие документы останутся у Вас на руках взамен отданных Вами денежных средств. Можно ли назвать его финансовым документом, на основании которого очевидно, что фирма должна вернуть Вам Ваши деньги? Внимательно читать все документы. Ничего не подписывать, не разобравшись. Все финансовые взаимоотношения с компанией должны быть оформлены в соответствии с законодательством.

Для решения этой задачи нет универсального рецепта. Работа над повышением уровня финансовой грамотности населения требует объединения усилий органов исполнительной власти, участников финансового рынка, образовательной системы и самих граждан.

В городе Краснодаре проводятся различные мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности населения – это выставки, ярмарки финансовых услуг, обучающие семинары в организациях, учебных заведениях, публикация информационных материалов по финансовой грамотности в печатных средствах массовой информации и сети Интернет и другие мероприятия.

К новым формам работы в данном направлении можно отнести проведение интернет-семинаров (вебинаров) «Финансовая среда Краснодара», которые с июля 2012 организуются департаментом экономического развития, инвестиций и внешних связей администрации города Краснодар. Формат данного мероприятия представляет собой интерактивный он-лайн семинар в сети Интернет принять, участие в котором может любой желающий. Интерактивность заключается в том, что участник имеет возможность не только слышать и видеть выступающих вебинара, знакомиться с презентацией, но и может задавать вопросы ведущим, общаться с другими участниками посредством текстового чата. Подключиться к вебинару можно с любого устройства, имеющего выход в Интернет.

Ознакомиться с графиком проведения вебинаров можно на сайте администрации города в разделе «Городская среда / Финансовый и фондовый рынок».

Если говорить о динамике, то в 2012 году общее количество ипотечных жилищных кредитов, выданных банками на территории города Краснодара, увеличилось в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом 2011 года.

Из общей суммы кредитов, предоставленных банками населению, 25% приходится на ипотечные жилищные кредиты.

Если говорить о качественных характеристиках, то здесь также наблюдается улучшение ситуации. Возросло количество банков, предлагающих данный кредитный продукт. Программы банков стали более разнообразными: кредиты предоставляются не только на готовое жилье, но и строящееся, индивидуальное жилищное строительство, рефинансирование кредитов, выданных другими банками.

Стабилизировался уровень процентных ставков – тенденция снижения ставок по ипотечным кредитам имевшая место в 2011 году закончилась. Процентные ставки по ипотеке находятся на уровне докризисного периода. Наиболее выгодные условия кредитования банки предлагают либо корпоративным заемщикам, либо на объекты строительства в рамках партнерских программ с застройщиками.

Требования банков к заемщикам стали более мягкими по сравнению с посткризисным периодом 2009-2010 годов, но с другой стороны скорректированы с учетом уроков финансового кризиса конца 2008 года.

Несмотря на наметившиеся в последние месяцы тенденции к увеличению рядом банков ставок по ипотечным кредитам, данный кредитный продукт по-прежнему выступает реальным способом решения жилищного вопроса для многих граждан. Только подходить к его решению необходимо очень грамотно, последовательно, взвесить все «за» и «против», а только потом принимать правильное решение.

Краснодарскому краю и долговым ценным бумагам Краснодарского края присвоены кредитные рейтинги трех рейтинговых агентсв:

• 7 июня 2012 года международным рейтинговым агентством Fitch Ratings повышены долгосрочные рейтинги Краснодарского края, а также выпусков облигаций Краснодарского края в иностранной и национальной валюте с уровня «BB» до «BB+» и подтвержден краткосрочный рейтинг региона на уровне «B». Также повышен национальный долгосрочный рейтинг края с уровня «AA-(rus)» до «AA(rus)». Прогноз по долгосрочным рейтингам – «Стабильный».
• 17 июля 2012 года, рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило Краснодарскому краю рейтинг: А++ «Исключительно высокий (наивысший) уровень кредитоспособности». Риск несвоевременного выполнения обязательств минимальный.
• В октябре 2012 года международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service Inc. подтвердило Краснодарскому краю рейтинги эмитента по глобальной шкале в иностранной и национальной валютах Ba1. Прогноз по рейтингам - «Стабильный». Кроме того Рейтинговое Агентство Moody’s Interfax подтвердилло Краснодарскому краю и его облигациям рейтинги по национальной шкале Aa1.

Присвоение Краснодарскому краю и городу Краснодару, а также их долговым ценным бумагам кредитных рейтингов способствует увеличению ликвидности ценных бумаг, снижению стоимости заимствований с открытого рынка капитала, повышает инвестиционную привлекательность как города и края, так и организаций осуществляющих деятельность на их территории.

Рощектаев Сергей Александрович, заместитель директора департамента экономического развития, инвестиций и внешних связей администрации муниципального образования город Краснодар:

Муниципальному образованию город Краснодар и его долговым обязательствам впервые в 2010 году рейтинговым агентством Moody’s были присвоены рейтинги эмитента на уровне Ba2 по глобальной шкале и на уровне Aa2.ru по национальной шкале и в течение двух лет поддерживаются на прежнем уровне.

Данные рейтинги принимают во внимание высокую диверсификацию экономики Краснодара и отражают роль города как экономического центра Кубани. Этот рейтинг является самым высоким из присвоенных городам – столицам субъектов Российской Федерации.

В настоящее время муниципальное образование город Краснодар планирует получение других кредитных рейтингов как международных, так и национальных рейтинговых агентств.