Онлайн-конференция Елены Васильченко «Финансовая грамотность. Практическое применение»

От каких именно рисков полис защищает владельца карты, прописано в договоре со страховой компанией. Страховщики могут включать в полисы следующие причины для выплат:

карта утеряна или похищена;

она повредилась;

ее данные украли с помощью технических устройств, например скиммера, накладки на клавиатуру банкомата или видеокамеры, которая сумела «подсмотреть» информацию с карты и ПИН-код;

данные карты утекли в сеть или мошенники выманили их с помощью фишинговых сайтов;

преступники ограбили владельца карты после того, как он снял деньги в банкомате.

В договоре или правилах страхования, которые к нему приложены, обычно подробно описаны возможные страховые случаи.

Важно изучить все условия перед оформлением полиса, чтобы понимать, в каких ситуациях стоит рассчитывать на возмещение, а в каких — нет.

Многие ищут ответ в интернете, и тут «на помощь» приходят организации, которые обещают разыскать вклады наследодателя.

Важно помнить, что информация о счетах, вкладах и ценных бумагах человека — это конфиденциальная информация. Банки и другие финансовые организации имеют право сообщать данные о собственности покойных клиентов только тем, кого умерший при жизни указал в своем наследственном распоряжении, и нотариальным конторам, которые ведут наследственное дело.

Юристы, которые обещают разыскать вклады и другие активы покойных людей, — это мошенники.

На самом деле это фирмы-однодневки, которые не ведут никакой реальной работы. Мошенники исчезают сразу после того, как получают деньги от обманутых вкладчиков.

Вернуть хотя бы часть денег, вложенных в финансовые пирамиды, практически никогда не удается. Даже настоящие юристы вряд ли выручат: в лучшем случае помогут составить иски и собрать документы для суда.

По наследству передаются не все долги. Если вы примете наследство, нужно будет выплачивать:

банковский кредит;

заем в микрофинансовой организации (МФО) или кредитном потребительском кооперативе (КПК);

долги по коммунальным платежам;

долги по налогам.

Причем надо будет вернуть не только основной долг, но и проценты, штрафы и пени, которые начислили к моменту смерти наследодателя.

По вашей просьбе нотариус, который ведет наследственное дело, может запросить информацию о долгах в бюро кредитных историй и Федеральной службе судебных приставов.

При этом стоит помнить, что каждый из наследников отвечает по долгам умершего только в пределах стоимости полученного им имущества.

Индивидуальные рейтинги рассчитывают бюро кредитных историй (БКИ) — специальные организации, где хранится информация о ваших кредитах и займах. Причем банки, МФО и другие ваши кредиторы передают данные в любые бюро по своему выбору — из-за этого нередко появляется сразу несколько рейтингов, и они могут различаться. Важно проверять их все. Этот показатель позволяет сразу понять, все ли в порядке с вашей кредитной историей и какую сумму Вам могут одобрить кредиторы.

Вернуть деньги, которые уже ушли на карту мошенников, не получится. Банк не обязан возвращать переводы, которые человек сам отправил злоумышленникам. В этом случае остается только обращаться в полицию.

Далеко не все подобные объявления в интернете — мошенничество. Иногда люди действительно обращаются к подписчикам в социальных сетях за помощью, потому что просто не видят другого выхода из ситуации. Но прежде чем перечислять деньги, важно убедиться, что информация достоверна:

Если объявление разместил кто-то из ваших знакомых, обязательно дозвонитесь до этого человека и уточните, действительно ли требуется помощь. В случаях, когда друг перепостил чужое сообщение, убедитесь, что он лично переговорил с пострадавшим или его близкими и проверил номер счета или карты, которые указаны в объявлении.

Заведите отдельную дебетовую карту специально для переводов и оплаты покупок в интернете. Не держите на ней много денег — лучше каждый раз пополняйте ее ровно на ту сумму, которую собираетесь потратить. Тогда, даже если мошенники получат доступ к вашему счету, вы не лишитесь всех своих сбережений.

С 1 января 2024 года в России работает программа долгосрочных сбережений (ПДС). Она поможет накопить денег, которыми можно будет воспользоваться в будущем, к примеру после выхода на пенсию или в тяжелой ситуации. Главная особенность программы в том, что ее участники получат от государства прибавку к своим накоплениям.

Люди, которые внесут в программу не меньше 2000 рублей за год, получат софинансирование из госбюджета. Максимальный размер доплаты одному человеку (даже если он оформит несколько договоров ПДС) составит 36 000 рублей в год. Но точный размер госдобавки будет зависеть от суммы взносов на счет и от вашего ежемесячного дохода.

Более детальную информацию можно получить по ссылке.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) помогают копить деньги на достойную старость. Нужно изучить несколько характеристик НПФ.

Проверьте, есть ли у фонда лицензия.

Обратите внимание на срок существования фонда, количество клиентов и объем пенсионных средств в его управлении. Все эти данные есть в открытом доступе на сайте Банка России.

Посмотрите, кому принадлежит фонд. Если им владеют крупные и надежные структуры, например, банки или корпорации, это говорит в пользу финансовой устойчивости НПФ.

У некоторых фондов есть кредитный рейтинг. Он показывает, насколько безопасно доверять организации свои деньги. Высокий рейтинг означает, что финансовое положение НПФ вполне стабильно.

Добровольные сбережения во всех НПФ застрахованы на сумму до 2,8 млн рублей, любые инвестиции — это риск. А итоговая сумма на вашем пенсионном счете и, как следствие, размер дополнительной пенсии очень сильно зависят от доходности вложений. Поэтому стоит заранее оценить, насколько удачно фонд инвестирует деньги.

Банки заинтересованы в том, чтобы заемщики страховали свою жизнь и здоровье. Иногда банки предлагают заемщикам присоединиться к коллективному договору страхования. Они заранее заключают соглашение со страховой компанией, а затем просто вписывают в этот документ своих клиентов.

При выборе коллективной страховки все вопросы по страховым выплатам надо будет решать через банк, в котором вам оформили полис. В некоторых случаях это может оказаться удобнее, чем контактировать со страховщиком.

Коллективное страхование позволяет не только снизить финансовые риски, но и во многих случаях — уменьшить процент по кредиту.

Если вы решите отказаться от страховки, в большинстве случаев банк вернет вам всю стоимость услуги, включая свою комиссию. По некоторым видам полисов из суммы возврата вычтут немного денег — за те дни, когда страховая защита работала.

Мошенники нередко поджидают людей у отделений ГИБДД, автосалонов и визовых центров. Они предлагают полисы, которые отпечатаны на красивых бланках с логотипами известных страховых компаний — очень похожи на настоящие.

Перед покупкой полиса стоит проверить бланк и наличие лицензии у страховой компании.

Все бланки полисов нумеруют еще в типографии. Страховые компании обязаны вести их учет. Можно позвонить страховщику, назвать номер бланка и уточнить его статус.

У страховщика обязательно должна быть действующая лицензия Банка России и именно на тот вид страхования, который вам нужен. Мошенники могут раздобыть бланки компании, у которой ограничена, приостановлена или отозвана лицензия. Если вам оформят полис от имени такой компании, договор будет недействительным. Проверить лицензию страховщика можно на сайте Банка России.

Если вас убеждают, что без страховки кредит не получить — это обман. Вы должны страховать только жилье, которое становится залогом по ипотеке. Все остальные виды полисов покупать необязательно, но без страховки ставка по кредиту или займу может быть выше.

Некоторые страховки подходят для конкретных видов кредитов — страхование залога по ипотеке или полис каско при автокредите. А страхование жизни и здоровья может пригодиться вне зависимости от того, на что вы хотите занять деньги.

При покупке любой добровольной страховки:

подумайте, сможете ли вы или ваши близкие погашать кредит, если что-то случится, а страховки не будет;

выясните, различается ли процентная ставка по кредиту со страховкой и без нее;

если отсутствие страховки влияет на процентную ставку, посчитайте, что будет дешевле: купить полис или заплатить повышенный процент по кредиту;

внимательно прочитайте договор и изучите, какие события не будут считаться страховым случаем.

Если поймете, что страховка нужна, узнайте, полисы каких страховщиков принимает банк, и сравните условия этих компаний.