Меню Закрыть
20 июля 2012 (с 11:00 до 13:00)
Он-лайн конференция Cергея Рощектаева – «Финансовые пирамиды»: как защитить сбережения от финансовых мошенников
rojektaev-s.jpg

20 июля 2012 года с 11.00 до 13.00 состоялась он-лайн конференция Сергея Александровича Рощектаева, заместителя директора департамента экономического развития, инвестиций и внешних связей администрации муниципального образования город Краснодар.

В ходе конференции были рассмотрены вопросы деятельности организаций, обладающих признаками «финансовых пирамид». Жители города и края смогут получить ответы на вопросы: что представляет собой «финансовая пирамида»? как распознать финансовых мошенников? куда необходимо обращаться, если стали жертвой финансовых мошенников?

Биография С.А.Рощектаева

Родился 11 мая 1975 года в Ставропольском крае.

В 1997 году с отличием окончил экономический факультет Кубанского государственного технологического университета, а в 1999 году Финансовую академию при Правительстве России. Является выпускником Президентской программы подготовки управленческих кадров, в рамках которой проходил бизнес-стажировку в зарубежных странах. Обучался в Копенгагенской школе бизнеса по программе «Прикладная экономика и финансы».

Имеет учёное звание доцент по кафедре финансов и учёную степень кандидат экономических наук.

С 15 мая 2007 года работал в управлении по финансовому рынку и ценным бумагам администрации Краснодара, в том числе занимался организацией дебютного выпуска муниципальных облигаций города.

С 23 мая 2012 года работает в должности заместителя директора департамента, начальника отдела по работе с муниципальными ценными бумагами, финансовому и фондовому рынку департамента экономического развития, инвестиций и внешних связей администрации Краснодара. В Департаменте курирует вопросы эмиссии и обращения муниципальных ценных бумаг, реализации программ повышения финансовой грамотности населения, развития финансового и фондового рынка.

Женат, воспитывает двоих детей.

Партнеры

Вопросы конференции

10 июля 2012, 12:47
Светлана

Мужу друзья предложили вложить деньги в одну инвестиционную компанию, где обещают доход от 30-40% годовых. Как можно удостовериться, что это не очередные мошенники?

rojektaev-s.jpg
20 июля 2012, 11:05
Рощектаев Сергей Александрович

Чтобы не попасться на удочку финансовых мошенников, необходимо с большой осторожностью относиться к обещаниям легко и быстро получить большие проценты, как правило, от 20 процентов годовых и выше. Ни один банк сегодня не может обеспечить такую доходность. Например, максимальные ставки по банковским вкладам сегодня составляют 10-12 процентов. А компании, работающие на фондовом рынке, и вовсе не имеют права обещать какую-либо доходность, так как спрогнозировать результаты инвестирования на фондовом рынке достаточно сложно.

Помимо обещаний высоких доходов есть ряд других признаков недобросовестности: отсутствие лицензии Банка России или Федеральной службы по финансовым рынкам, отсутствие либо отказ в предоставлении проектов договоров инвестирования средств, учредительных документов, инвестиционной декларации, требование вступительного взноса, вознаграждение за привлечение других участников. Наличие одного или нескольких из перечисленных признаков – это сигнал о том, что лучше воздержаться от вложений в такую организацию.

10 июля 2012, 13:33
Валерий

Недавно в почтовый ящик попала листовка о том, что некая микрофинансовая организация предлагает населению займы под 2 % в день и одновременно предлагает разместить у себя средства под 30 % годовых суммы от 100 тыс. рублей на срок от 6 месяцев. При этом на сайте организации сказано, что риски по договорам денежного займа застрахованы и в случае их неисполнения вкладчик получит страховое возмещение в размере до 500 тыс. рублей. Действительно ли закон о страховании вкладов распространяется на подобные организации?

rojektaev-s.jpg
20 июля 2012, 11:15
Рощектаев Сергей Александрович

Согласно законодательству такие организации имеют право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов населению. Микрофинансовая организация может также привлекать денежные средства физических лиц по договорам займа в сумме не менее 1,5 млн. рублей. Однако данное ограничение не распространяется на учредителей (членов, участников, акционеров) микрофинансовых организаций.

Вам необходимо уточнить, какая именно организация выступает займодавцем. С реестром зарегистрированных микрофинансовых организаций можно ознакомиться на сайте ФСФР России по адресу: http://www.ffms.ru/ru/contributors/microfinance_org/state_register_microfinance_org/.

Что касается страхования вкладов, то участниками государственной системы страхования вкладов (далее – ГССВ) согласно Федеральному закону № 177-ФЗ от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» являются только кредитные организации, имеющие разрешение Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц. С реестром банков-участников ГССВ можно ознакомиться на сайте Агентства по страхованию вкладов по адресу: http://www.asv.org.ru/guide/bank/.

Возможно, в Вашем случае речь идет о самостраховании, т.е. о самостоятельном формировании резервных страховых фондов, либо страховании специализированной страховой организацией, что должно подтверждаться соответствующей документацией и указано в договоре.

11 июля 2012, 13:46
Николай

Существует ли в городе Краснодаре «черный список» организаций, которым не стоит доверять свои сбережения?

rojektaev-s.jpg
20 июля 2012, 11:23
Рощектаев Сергей Александрович

Перечень структур, в отношении которых поступила информация, содержащая признаки осуществления ими деятельности по построению «финансовых пирамид», размещен на официальном сайте Регионального отделения ФСФР России в Прикубанском регионе.

К сожалению, проверить добропорядочность деятельности компании, а также вынести заключение о законности ее действий могут только правоохранительные органы. Но для инициирования проведения проверки им необходимы обращения граждан. Поэтому, если у Вас возникли подозрения в незаконной деятельности, обращайтесь в правоохранительные органы.

Мошеннические структуры могут бросать свою тень и на добропорядочные компании, мешать их нормальной работе. «Благодаря» их деятельности, у населения появляется недоверие к любым, даже добросовестным инвестиционным институтам. Поэтому, удостовериться либо наоборот развеять свои сомнения граждане могут, используя простую схему:

  • Проверить наличие или отсутствие признаков финансовой пирамиды, о чем я говорил выше.
  • Проверить документы компании (лицензии, свидетельство о регистрации, устав). В случае необходимости проконсультироваться с уполномоченным органом или юристом.
  • Сравнить условия с другими фирмами, предлагающими аналогичные услуги. Выяснить, за счет чего прибыль их компании в разы выше, чем у аналогичных структур, работающих в этой сфере и получите внятные ответы на свои вопросы.
  • Не оплачивать «вступительные взносы» и другие сомнительные услуги. Потом может выясниться, что Ваши деньги - благотворительное пожертвование. Или вступительный взнос, благодаря которому Вы стали членом сомнительного клуба.
  • Посмотреть, что за документ остается у Вас на руках взамен отданных Вами денег. Можно ли назвать его финансовым документом, на основании которого очевидно, что фирма должна вернуть Вам Ваши деньги? Внимательно читать все документы. Ничего не подписывать, не разобравшись. Все финансовые взаимоотношения с компанией должны быть оформлены в соответствии с законодательством.
12 июля 2012, 13:13
Елена

Есть ли примеры успешной борьбы с «финансовыми пирамидами» в нашем городе?

rojektaev-s.jpg
20 июля 2012, 11:31
Рощектаев Сергей Александрович

Бороться органам местного самоуправления с организациями, имеющими признаки «финансовых пирамид», достаточно сложно в силу недостатка полномочий для проведения проверок законности и добросовестности их деятельности. Непосредственное противодействие мошенникам могут оказать только органы правопорядка, с которыми мы тесно взаимодействуем в рамках рабочей группы по борьбе с финансовыми пирамидами, которая создана при Департаменте по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края. На официальном сайте Департамента можно узнать о конкретных результатах работы группы: http://finmarket.kubangov.ru

В качестве основного инструмента противодействия финансовым пирамидам администрация Краснодара использует повышение финансовой грамотности граждан. Следите за информацией на официальном Интернет-портале администрации Краснодара о проведении очередных мероприятий и принимайте в них участие.

12 июля 2012, 13:14
Галина Павловна

Мне кажется, что каждый участник «финансовых пирамид» надеется, что он успеет заработать и выскочить раньше, чем рухнет пирамида. Вы согласны? Почему законодательно не запретить такие пирамиды?

rojektaev-s.jpg
20 июля 2012, 11:39
Рощектаев Сергей Александрович

Что касается первой части вопроса, я во многом согласен с Вами. На этом большинство мошеннических схем и основаны. Именно склонность к авантюризму и нездоровому азарту и создает питательную среду для деятельности финансовых пирамид.

Законодательно запретить такие организации непросто. Не все финансовые пирамиды позиционируют себя таковыми. Зачастую, они маскируются под легальные законопослушные организации различных сфер деятельности. Выявить пирамиду на начальных этапах ее деятельности практически невозможно. До момента ее краха возможно использование превентивных мер, таких как широкомасштабная разъяснительная работа и повышение финансовой и правовой грамотности граждан.

Поэтому наряду с традиционными мерами администрация города Краснодара дала старт серии Интернет-конференций и вебинаров «Финансовая среда Краснодара» по вопросам грамотного использования финансовых услуг. Тематика и график их проведения будут размещаться на официальном Интернет-портале администрации Краснодара. Работают телефоны «горячей линии» (251-91-80, 259-96-55). Кроме того, к специалистам департамента экономического развития, инвестиций и внешних связей можно обратиться во время личного приема по адресу: г. Краснодар, ул. Красная, 68.

12 июля 2012, 16:10
Андрей Иванович

Как действовать тем, кто уже передал свои сбережения в руки мошенникам? Кто станет на защиту вкладчиков?

rojektaev-s.jpg
20 июля 2012, 11:47
Рощектаев Сергей Александрович

В первую очередь, правоохранительные органы. Именно на них возлагается обязанность по выявлению и пресечению деятельности мошенников. Но, если все же своевременно не удалось вернуть незаконно присвоенные денежные средства населения, то здесь остается только надеяться на компенсационные выплаты вкладчикам, пострадавшим в результате противоправных действий нелицензированных финансовых компаний. Такую работу осуществляет Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров.

Фонд проводит компенсационные выплаты гражданам России, которым был причинен ущерб на финансовом и фондовом рынках Российской Федерации финансовыми компаниями, нарушившими правовые акты РФ, прекратившими свою деятельность и включенными в реестр Фонда на выплаты. С действующим реестром фонда можно ознакомиться по адресу: http://www.fedfond.ru/right/Compen-vipl/Reestr.doc. Можно также обратиться в Краснодарский региональный общественно-государственный компенсационный фонд по защите прав инвесторов по адресу: 350000, г. Краснодар, ул. Гоголя, д. 74, офис 16. Тел.: (861) 275-26-82, 275-26-81.

13 июля 2012, 14:16
Ольга

А может игра в МММ это игромания? как покер, например… Тут либо пан, либо пропал…???

rojektaev-s.jpg
20 июля 2012, 11:55
Рощектаев Сергей Александрович

На мой взгляд, состав участников этой пирамиды неоднороден. Некоторые граждане отличаются повышенной склонностью к рискованному поведению, проявляют нездоровый азарт. Поэтому во многом финансовые пирамиды обладают признаками азартных игр, а значит их необходимо локализовать в соответствии с законодательством и запретить. Но эта позиция требует широкого обсуждения и внесения поправок в федеральное законодательство.

При этом другие участники пирамиды вкладывают деньги не из-за азарта, а по более прозаическим причинам: они видят в самом механизме функционирования пирамиды возможности быстрого обогащения, вполне осознавая, за счет чего и за счет кого стремительно повышается уровень их финансового благополучия. Но здесь уже вступают в действие нормы уголовного законодательства.

13 июля 2012, 16:24
Артём

Может ли крах МММ помешать строительству новых пирамид?

rojektaev-s.jpg
20 июля 2012, 12:01
Рощектаев Сергей Александрович

Исторический опыт показывает, что нет. МММ – это только одна из финансовых пирамид, просто она наиболее известна из-за массивной рекламной кампании, из-за масштабов потерь денег среди населения. Возникновение финансовых пирамид вызвано скорее социальными и психологическими факторами, которые определяют ценности, потребности и возможности организаторов таких пирамид, а также мотивацию участников, вкладывающих свои сбережения в подобные предприятия.

Доминирующая в современном обществе идеология быстрого обогащения, для реализации которой существуют социальные и экономические условия, способствует распространению финансовых пирамид или превращению легальных финансовых организаций в такие пирамиды. К сожалению, зачастую финансовые трудности вызывают потребность у населения использовать любые возможности для повышения своего финансового благополучия, чем и пользуются и будут пользоваться разного рода мошенники.

17 июля 2012, 15:33
Елена

Меня интересует вопрос, связанный с возможностью размещения накопительной части пенсии в различные негосударственные финансовые структуры. Есть опасность попасть в очередную пирамиду? Или лучше оставить средства в распоряжение государства? Есть ли у нас в городе добропорядочные финансовые организации, которым можно доверить свои пенсионные сбережения?

rojektaev-s.jpg
20 июля 2012, 12:06
Рощектаев Сергей Александрович

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения. Основным видом деятельности НПФ является негосударственное дополнительное пенсионное обеспечение участников Фонда за счёт их добровольных вложений. НПФ аккумулирует пенсионные взносы, инвестирует пенсионные резервы в соответствии с действующим законодательством, распределяет полученный доход, оформляет и выплачивает негосударственные пенсии.

Деятельность НПФ подлежит обязательному лицензированию ФСФР России. В случае выявления нарушений в процессе деятельности фонда данные об аннулировании лицензий публикуются на сайте ФСФР России: http://www.ffms.ru/ru/contributors/polled_investment/npf/lists/unlimitedlicenses/, а также в средствах массовой информации. ФСРФ имеет право рассматривать жалобы граждан и юридических лиц, связанные с нарушениями закона «О негосударственных пенсионных фондах». Ведомство также может официально обращаться в суд с иском в защиту интересов вкладчиков, участников и застрахованных лиц при нарушении их прав и законных интересов. Также ФСФР может осуществлять проверки НПФ, назначать в негосударственный пенсионный фонд временную администрацию и утверждать ее состав. Ежегодно в НПФах проводится независимая аудиторская проверка, а также оценивается актуарием (страховым математиком), который выдает заключение о способности фонда выполнять свои обязательства.

На территории города Краснодара действуют 1 региональный фонд, и 18 филиалов, представительств и агентских пунктов инорегиональных НПФов. С их контактами можно ознакомиться, обратившись к нам в Департамент по телефону (861) 251-91-80. Получить основную информацию о финансовых показателях НПФ можно на сайте ФСФР России, а также из доступных опубликованных рейтингов.

18 июля 2012, 08:41
Сергей

Существует ли способы противостояния тем психологическим приёмам, которые используются пирамидостроителями? Как убедить своих знакомых не участвовать в финансовых пирамидах?

rojektaev-s.jpg
20 июля 2012, 12:11
Рощектаев Сергей Александрович

Действительно, финансовые пирамиды очень ловко используют все известные манипулятивные приемы в своих рекламных кампаниях. Это и отрицательные формулировки типа «не вступайте», «не читайте», и ожидание скорого «краха», и примеры своевременно «сорвавших куш» людей, что усиливает побудительные мотивы в общественном сознании. Практически все финансовые пирамиды используют значимые для людей социальные установки: иметь высокооплачиваемую престижную работу, гарантировать себе и близким успех, и процветание, избавиться от финансовых проблем.

Для того, чтобы убедить потенциальных участников не вступать и не доверяться попадающей под признаки пирамиды сомнительной организации, необходимо формирование у людей массового негативного восприятия их деятельности, усиление бдительности и осторожности. Это возможно посредством непрерывной разъяснительной работы с населением, основанной на демонстрации негативных примеров, финансовом и юридической просвещении, пропаганде использования легальных финансовых инструментов.

18 июля 2012, 13:46
Makar

По городу офисов МММ несчитанное количество...и с каждым днем все больше..Неуж-то и впрямь процветают?честно говоря, думал что хватит ума у людей не влезать в очередной раз в эту трясину...Спасибо

rojektaev-s.jpg
20 июля 2012, 12:15
Рощектаев Сергей Александрович

Действительно, до недавнего времени проблема распространения нелегальных пунктов МММ стояла очень остро из-за агрессивной рекламы за пределами сети Интернет. Однако сегодня такая реклама в городе практически сведена к минимуму благодаря совместным усилиям органов местного самоуправления, региональной власти и федеральных служб. На мой взгляд, масштабы «бедствия» сознательно преувеличены организаторами пирамиды – это мощный психологический инструмент давления на сознание людей. Однако граждане вполне осознают опасность работы этой пирамиды.

Кроме того, с настоящее время по инициативе органов Прокуратуры России возбуждено ряд уголовных дел в отношении руководителей местных офисов МММ по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 171 УК РФ (незаконное предпринимательство). Положительные результаты судебного процесса дадут основания для пресечения деятельности подобных офисов по всей территории России.

19 июля 2012, 08:59
Юлия

Осознают ли вкладчики «финансовых пирамид», к каким последствиям могут привести их действия? Ведь потом они будут винить в своих бедах органы власти, полицию, но только не себя.

rojektaev-s.jpg
20 июля 2012, 12:20
Рощектаев Сергей Александрович

Зачастую так и происходит, но при этом эффективность работы финансовых регуляторов, правоохранительных органов, судебной системы во многом и определяется способностью защищать законные права частных инвесторов от финансовых мошенников.

19 июля 2012, 13:26
Степаныч

Вот почему у нас в стране всегда так, сначала создаем проблему(закрываем глаза на нее) а потом,когда она приобретает национальные масштабы- начинаем с ней бороться! Что помешало ликвидировать МММ-2011 в самом начале, пока большое количество людей не потеряли деньги? Ведь все было с самого начала понятно. И что это за пирамида и кто стоит за ней. Неужели у нашего государства нет никаких инструментов?

rojektaev-s.jpg
20 июля 2012, 12:25
Рощектаев Сергей Александрович

Во многих странах создание финансовых пирамид квалифицируется как самостоятельный состав преступления. В России такого законодательного запрета нет, возникающие случаи создания финансовой пирамиды УК РФ квалифицирует как мошенничество или незаконное предпринимательство. Законодательная база в нашей стране такова, что организаторов финансовых пирамид очень трудно привлечь на начальных этапах.

В отношении МММ квалифицировать состав преступления еще сложнее. Дело в том, что система МММ не является юридическим лицом или даже общественной организацией. Это нигде официально не зарегистрированная социальная сеть, особенностью которой является неконтролируемый способ движения денежных потоков: отсутствие официально зарегистрированной головной организации, единого учетного центра, единого счета в банке. Все денежные передвижения происходят напрямую между участниками.

Когда участник хочет продать все или часть своих МММ-валюты, то деньги он получает напрямую от другого участника. Это делает сложным привлечение организаторов и участников к юридической ответственности. Прямое и неоднократное предупреждение самого основателя С.Мавроди (о том, что это финансовая пирамида, что деньги могут не вернуть, что у него непогашенная судимость) делает проблематичным доказать, что МММ-2011 является мошенничеством. Так как «вложенные» средства участники не обязаны никому передавать, деньги могут оставаться даже на их личных счетах, то нет факта хищения.

19 июля 2012, 17:48
Кристина

Что такое финансовая пирамида?

rojektaev-s.jpg
20 июля 2012, 12:33
Рощектаев Сергей Александрович

Финансовую пирамиду обычно определяют как специфический способ обеспечения дохода её организаторов за счёт постоянного привлечения денежных средств от новых участников. Таким образом, это юридические или физические лица, а также их группа, которые незаконно привлекают вклады населения на основе построения сети. Такие лица привлекают денежные средства якобы для финансирования неких сверхдоходных проектов. В финансовой пирамиде реальный доход от деятельности отсутствует. Собранные средства направляются выплату дохода предыдущим участникам, рекламы и дохода организаторов. В конечном итоге пирамида распадается, фиксируя убытки последних участников.

О том, по каким признакам можно распознать финансовую пирамиду, в ходе конференции уже поступали вопросы. С ответами на них Вы можете ознакомиться выше.

20 июля 2012, 11:11
Иннокентий

Какие финансовые организации наиболее криминальны, где больше, а где меньше рисков для простого человека? Спасибо!

rojektaev-s.jpg
20 июля 2012, 12:40
Рощектаев Сергей Александрович

Мошенничество, к сожалению, очень распространено в финансовой сфере. С мошенническими действиями часто сталкиваются при изготовлении и сбыте поддельных кредитных либо расчётных карт и иных платёжных документов. Наиболее опасны именно финансовые пирамиды, так как мошенники обманывают большое число граждан сразу.

«Простому» человеку для снижения своих рисков инвестирования советую собирать максимум достоверной информации об инициаторе привлечения сбережений (через Интернет, консультантов, соседей, родственников и т.д.), очень внимательно изучать условия, на которых предоставляется финансовая услуга и только потом принимать решения о размещении средств.

20 июля 2012, 11:41
Савченко Любовь Герасимовна

что Вы можете сказать о компании"Адвокард" ???

rojektaev-s.jpg
20 июля 2012, 12:50
Рощектаев Сергей Александрович

Уважаемая Любовь Герасимовна! Для ответа на вопрос необходимо от Вас получить больше конкретной информации. Поэтому, прошу Вас в любое время позвонить в департамент экономического развития, инвестиций и внешних связей по телефонам: 251-91-80 и 259-96-55. Или прийти на личный прием по адресу: г. Краснодар, ул. Красная, 68, 2 этаж, каб. 11. Специалисты ответят на все интересующие Вас вопросы о данной компании.

20 июля 2012, 12:25
Юрий Венедиктович

Всё чаще на телевидении и в прессе проходит информация о разорении кредитных потребительских кооперативов. Насколько можно доверять таким организациям?

rojektaev-s.jpg
20 июля 2012, 13:01
Рощектаев Сергей Александрович

Действительно нередко под вывеской потребительского кооператива в итоге скрывается «финансовая пирамида». Однако утверждать, что каждый кооператив - это мошенническая структура, нельзя. В 2009 году вступил в действие Федеральный закон № 190-ФЗ "О кредитной кооперации", определивший правовое поле деятельности таких организаций. По закону, кредитный кооператив не может зарабатывать ни на чем другом, кроме как на привлечении вкладов и выдаче займов пайщикам, а размещать свободные средства может только в банках, кредитных кооперативах второго уровня и в государственных ценных бумагах. Остальные виды деятельности незаконны.

Основа устойчивости таких организаций - высокая степень доверия и понятный механизм распределения средств. Высший орган управления кооператива - собрание пайщиков. При решении вопросов каждый участник, независимо от размера пая, имеет один голос.

Чтобы отличить цивилизованную кооперативную структуру от мошеннической можно руководствоваться следующими правилами. Во-первых, кооператив должен не только принимать средства от населения, но и обязательно выдавать займы. Во-вторых, "правильным" кооперативам несвойственна агрессивная реклама: им хватает клиентов в собственной среде, которая и так осведомлена об их деятельности. В-третьих, следует опасаться сетевых структур, действующих в нескольких регионах. Кооператив должен работать там, где он зарегистрирован. Иначе нарушается принцип локальности, да и общие собрания пайщиков вряд ли проводятся.

На этом конференция окончена. Благодарю за вопросы.

Партнеры

Партнеры